A realidade econômica revela que, com o atual sistema tributário no Japão, é difícil para um funcionário construir riqueza apenas com o salário. Como solução, um ex-executivo de um mega banco e milionário, Hitoshi Sakashita, sugere que os profissionais iniciem uma “atividade secundária”. Neste artigo, extraímos dicas importantes da nova publicação de Sakashita, “Agora Ouse Fazer Sua Esposa CEO” (Editora Forest), sobre como os funcionários podem começar sua jornada rumo à riqueza.

O Desafio de Ficar Rico Sendo Funcionário

Os empregados, ao contrário das empresas, não têm acesso aos benefícios fiscais que podem ajudá-los a aumentar sua renda. Um exemplo claro disso é a diferença entre os impostos pagos por indivíduos e os impostos pagos por corporações. Em termos práticos, dois indivíduos que ganham ¥ 1.000.000 podem acabar com diferenças significativas em suas rendas líquidas—¥ 400.000 para o funcionário e ¥ 800.000 para a empresa.

Para exemplificar, um funcionário com uma renda tributável acima de ¥ 3.300.000 enfrenta um imposto de renda de 20%, mais 10% de imposto sobre a propriedade e cerca de 30% em contribuições para a seguridade social, o que resulta em uma carga tributária total de 60%. Embora o contracheque mostre uma dedução de 15% para a seguridade, ao levar em conta todos os fatores, o funcionário realmente paga muito mais do que isso.

De acordo com estatísticas do Ministério das Finanças do Japão, de 2020 a 2023, a média da carga tributária total para os cidadãos ficou em torno de 60%. Por outro lado, pequenas e médias empresas têm uma tributação efetiva em torno de 20% e, para muitas delas, há até casos de empresas que operam sem lucro e pagam apenas taxas mínimas.

Essa desigualdade fiscal entre indivíduos e corporativos torna evidente que, para que um funcionário enriqueça de maneira segura e sem riscos, é crucial que eles busquem gerar uma renda secundária e considerem abrir uma empresa privada (sociedade limitada) que ofereça vantagens fiscais.

Inicialmente, não é preciso abrir uma empresa imediatamente. O primeiro passo é começar com uma atividade secundária de nível introdutório, antes de partir para algo mais ambicioso.

Começando com “Atividade Secundária”

As atividades comerciais podem ser divididas em cinco níveis: introdução, básico, intermediário, avançado e especializado. O nível introdutório é acessível a todos. Usando habilidades e conhecimentos que já se possui, pode-se iniciar uma atividade que exige pouco ou nenhum investimento financeiro.

Geralmente, a renda gerada nesse estágio é inferior a ¥ 300.000, o que a classifica como rendimento residual, que não se enquadra nos critérios de uma atividade secundária. Por essa razão, chama-se de “atividade secundária”.

A chave aqui é garantir que a “atividade secundária” não interfira nas responsabilidades do trabalho principal, não prejudique a imagem da empresa e não envolva a divulgação de segredos comerciais. Ao longo desse tempo, busque descobrir uma atividade que funcione bem para você.

Por exemplo, se você ganha ¥ 200.000 em uma atividade secundária, isso normalmente se qualifica como rendimento residual, e ainda há um alto potencial de lucro que fica abaixo de ¥ 20.000, o que isentaria de apresentar a declaração de imposto de renda. Nessa fase, a necessidade de abrir uma empresa não existe. É apenas um caso de preparar um passo adequado, caso a renda de sua atividade se torne substancial.

Alguns podem argumentar que só devem considerar a formalização de um negócio quando sua renda atinge entre ¥ 500.000 e ¥ 800.000, mas isso se aplica a profissionais autônomos que fazem a transição para a formalização. Para os funcionários, é crucial que suas rendas não sejam tratadas separadamente, pois isso poderia resultar em uma carga tributária e uma previdência social excessivas.

Além disso, para evitar contratempos com a empresa ou qualquer violação de políticas de emprego, é essencial agir de maneira proativa. Mesmo que a taxa de imposto municipal seja uma média anual de ¥ 70.000, a declaração de imposto residual pode levar a deduções significativas que compensam essa despesa.

As esposas que não trabalham podem criar seus próprios negócios individuais sob certas condições, mas é essencial avaliar como isso impactará as deduções e a seguridade social.

A Atividade Secundária Ideal: “Vida Profissional Rentável”

As únicas atividades que devem ser consideradas são aquelas que representam “vida profissional rentável”. Este conceito abrange aquelas que não apenas geram receita, mas também alinham-se com as paixões pessoais do indivíduo ou que representam um chamado ao dever. As três categorias para este tipo de trabalho incluem: negócios de vendas, negócios de aluguel e negócios de informação.

Atividades com alto risco, complexidade ou que exigem trabalho intenso devem ser evitadas, especialmente nos estágios iniciais. Portanto, é importante começar em um nível acessível.

Para os negócios de vendas, você pode explorar plataformas de e-commerce ou mesmo leilões online. Os negócios de aluguel podem incluir a locação de espaços de estacionamento ou o uso de propriedades para hospedagem. Os negócios de informação podem corresponder à consultoria, compartilhamento de habilidades ou instrução.

A esses níveis, o que é comum é que se utilize os recursos e competências que já se possui, minimizando ou até eliminando riscos financeiros. Por exemplo, na área de vendas, não é necessário ter conhecimentos avançados ou habilidades especiais, tornando essa abordagem bastante acessível.

Embora a experiência prática demande entre um a três meses, o aprendizado que se adquire durante esse período é inestimável. Fracassos são frequentemente as melhores ferramentas de aprendizagem. É somente ao se tentar e falhar que muitas das lições mais valiosas vêm à tona. À medida que você prossegue com tentativa e erro, encontrará sua própria maneira de aprimorar o negócio.

Depois de iniciar essa jornada, escolha uma área que você acha que pode se tornar sustentável e que possa ser explorada mais profundamente, avançando para o nível inicial.

De Níveis Iniciais a Intermediários: A Importância da Aprendizagem

No nível inicial, você pode querer focar em vendas manuais ou revenda. Nos negócios de aluguel, o foco pode ser na locação de imóveis antigos ou espaços pequenos. Na área de informações, você poderia atuar como consultor ou prestador de serviços de negócios.

Um ponto chave em nível inicial é que você deve se comprometer a ler ao menos três livros relevantes sobre cada tipo de negócio para fortalecer suas competências e conhecimentos.

Em seguida, você pode progredir para o nível intermediário. Para as vendas, pense em crowdfunding ou vendas de importação. Nos trabalhos de aluguel, você pode aplicar-se a alugar apartamentos antigos. No campo da informação, configurar cursos ou se tornar um criador de conteúdo poderá ser o caminho a seguir.

É importante notar que atividades de aluguel ou informação podem tornar-se mais desafiadoras à medida que você progride, demandando provavelmente a participação em seminários e cursos que agreguem valor ao que você já aprendeu. Em alguns casos, adquirir habilidades e conhecimentos por meio de seminários pode ser um investimento prudente, reduzindo o tempo e o esforço que você dedicaria a descobrir tudo por conta própria.

Durante nossa experiência em negócios secundários, começamos com aluguel de apartamentos antigos. Para nós, o mais crítico foi aprender a elaborar um plano de negócios e gerenciar o fluxo de caixa e financiamentos. Como fazíamos parte do setor bancário, já estávamos familiarizados com esses fundamentos, mas não havia como evitar obstáculos sem um treinamento adequado.

Assim como um corpo humano se constrói através de uma alimentação saudável, a mente humana se desenvolve por meio de uma educação de qualidade. Portanto, é fundamental buscar sempre aprendizado de alta qualidade.

Conclusão

A ascensão na carreira e a construção de riqueza como funcionário exigem a adoção de atividades secundárias. Essas iniciativas permitem que indivíduos ganhem mais e explorem suas paixões ao mesmo tempo. Com preparo e dedicação, um futuro financeiro seguro é possível.

Se você está interessado em aprofundar suas estratégias financeiras e em como prosperar em suas atividades, não deixe de conferir outros artigos em “Sugestões de Ouro”. O conhecimento é a chave para o sucesso!